연금계좌 자동이체 관리, 생활비를 매달 일정하게 쓰는 방법
은퇴 후에는 월급 대신 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등이 중요한 생활비가 됩니다.
문제는 통장에 연금이 들어올 때마다 필요할 때 꺼내 쓰다 보면 이번 달에 얼마를 썼는지 알기 어려워진다는 것입니다.
이럴 때 가장 간단한 방법이 있습니다.
연금이 들어오는 통장과 생활비를 사용하는 통장을 나누고, 매달 정해진 금액만 자동이체하는 것입니다.
가계부를 매일 쓰지 않아도 생활비를 일정하게 관리하는 데 도움이 됩니다.
1. 연금통장과 생활비 통장을 나누세요
먼저 통장의 역할부터 정합니다.
연금이 들어오는 통장은 수입통장, 실제 생활에 사용하는 통장은 생활비 통장으로 생각하면 쉽습니다.
예를 들어 국민연금과 개인연금으로 매달 250만원이 들어온다고 해보겠습니다.
이 돈을 전부 생활비 통장에서 사용하는 것이 아니라 매달 생활비로 정한 180만원만 별도의 통장으로 옮기는 것입니다.
연금통장 250만원 입금 → 생활비 통장 180만원 자동이체 → 나머지 70만원 별도 관리
이렇게 하면 이번 달에 사용할 수 있는 생활비가 명확해집니다.
2. 생활비는 최근 3개월 지출을 보고 정하세요
생활비를 무조건 150만원이나 200만원으로 정할 필요는 없습니다.
가장 좋은 방법은 최근 3개월 동안 실제로 얼마를 사용했는지 확인하는 것입니다.
관리비, 식비, 통신비, 보험료, 교통비, 병원비, 생활용품비 등을 합쳐봅니다.
예를 들어 최근 3개월 생활비가 다음과 같다고 해보겠습니다.
| 월 | 생활비 |
|---|---|
| 1개월째 | 170만원 |
| 2개월째 | 185만원 |
| 3개월째 | 175만원 |
| 평균 | 약 177만원 |
이런 가정이라면 처음에는 월 생활비를 약 180만원 정도로 정해서 관리해볼 수 있습니다.
물론 이것은 예시입니다. 각 가정의 주거비와 소득, 보험료 등에 따라 적절한 생활비는 달라집니다.
3. 자동이체를 이용하면 관리가 훨씬 쉬워집니다
생활비 금액을 정했다면 매달 직접 돈을 옮길 필요가 없습니다.
은행의 자동이체를 이용하면 됩니다.
예를 들어 매달 연금이 들어온 뒤
연금통장 → 생활비 통장 180만원
이 자동으로 이동하도록 설정하는 것입니다.
이렇게 해놓으면 생활비 통장에 들어온 금액 안에서 한 달을 생활한다는 기준이 생깁니다.
통장에 남아 있는 전체 은퇴자금을 보고 소비하는 것보다 훨씬 관리하기 쉽습니다.
4. 자동이체 날짜를 잘 정하세요
국민연금의 정기 지급일은 일반적으로 매월 25일입니다. 25일이 토요일이나 공휴일이면 그 전날 지급됩니다.
따라서 국민연금을 생활비의 주요 재원으로 사용한다면 연금이 들어오기 전에 생활비 자동이체가 실행되지 않도록 하는 것이 좋습니다.
예를 들어 연금 입금을 확인한 뒤 생활비가 이동하도록 날짜를 정할 수 있습니다.
국민연금 외에 퇴직연금이나 다른 소득이 있다면 각각의 입금일도 함께 고려하세요.
5. 고정비도 생활비 통장으로 모아보세요
매달 반복적으로 빠져나가는 돈은 가능한 범위에서 생활비 통장으로 모으면 관리하기 편합니다.
대표적으로
아파트 관리비
전기·가스요금
통신비
보험료
카드대금
정기결제
등이 있습니다.
여러 통장에서 제각각 돈이 빠져나가면 한 달에 얼마를 사용했는지 확인하기 어렵습니다.
가능하면 생활비와 관련된 지출을 한 통장에 모아두고 한 달에 한 번 거래내역을 확인해보세요.
6. 생활비 통장에 목돈까지 넣어두지 마세요
퇴직금이나 예금 만기자금 같은 큰돈을 생활비 통장에 같이 넣어두면 지출을 통제하기 어려워질 수 있습니다.
예를 들어 생활비 통장에 5,000만원이 있다면 이번 달에 20만원을 더 사용해도 크게 느껴지지 않습니다.
반대로 한 달 생활비 180만원만 들어 있다면 현재 100만원을 사용하고 80만원이 남았다는 사실이 바로 보입니다.
따라서 가능하다면
생활비는 생활비 통장
목돈은 목돈 관리계좌
처럼 목적을 나누는 것이 좋습니다.
7. 자동차보험·세금 같은 돈은 따로 준비하세요
생활비를 잘 관리하다가도 한 번에 큰돈이 나가면 계획이 무너질 수 있습니다.
대표적인 것이 자동차보험료, 자동차세, 재산세, 여행비, 경조사비, 자동차 정비비 등입니다.
이런 돈은 매달 발생하지 않기 때문에 비정기 지출로 따로 관리하는 것이 좋습니다.
예를 들어 1년 동안 예상되는 비정기 지출이 360만원이라면
360만원 ÷ 12개월 = 월 30만원
입니다.
매달 30만원씩 별도의 통장에 모아두면 자동차보험이나 세금을 내야 할 때 생활비 통장에서 큰돈을 꺼내지 않아도 됩니다.
8. 부부라면 공동생활비 통장을 만들어도 좋습니다
부부가 각각 연금을 받는다면 공동생활비 통장을 하나 만들어 사용하는 방법도 있습니다.
예를 들어
남편 연금통장 → 매달 100만원
아내 연금통장 → 매달 80만원
공동생활비 통장 → 매달 180만원
으로 설정하는 것입니다.
관리비, 식비, 공과금 등 부부가 함께 사용하는 돈은 공동생활비 통장에서 사용합니다.
각자의 용돈이나 개인적인 지출은 자신의 통장에서 사용하면 됩니다.
이렇게 하면 부부가 한 달에 공동생활비로 얼마나 사용하는지 쉽게 확인할 수 있습니다.
9. 사용하지 않는 자동이체는 정리하세요
자동이체는 편리하지만 한 번 설정해놓고 잊어버리는 경우가 많습니다.
몇 년 전에 가입한 유료서비스나 사용하지 않는 정기결제가 계속 빠져나갈 수도 있습니다.
보험료, 정기배송, 멤버십, 후원금, 유료 앱 등의 자동이체를 주기적으로 확인하세요.
금융결제원의 계좌정보통합관리서비스를 이용하면 본인 명의 계좌와 자동이체 정보를 확인하는 데 도움을 받을 수 있습니다.
사용하지 않는 서비스가 발견됐다면 계약조건과 해지 여부를 확인한 후 정리합니다.
10. 이번 달 생활비가 남으면 비상금으로 옮겨보세요
월 생활비를 180만원으로 정했는데 실제로 165만원만 사용했다고 해보겠습니다.
15만원이 남습니다.
이 돈을 다음 달에 더 쓰는 것보다 비상금 통장이나 비정기 지출 통장으로 옮기는 방법도 있습니다.
매달 평균 10만원씩 남길 수 있다면 1년이면 120만원입니다.
은퇴 후에는 큰돈을 한 번에 아끼는 것보다 매달 새어나가는 작은 돈을 관리하는 습관이 중요합니다.
가장 간단한 은퇴 후 통장관리 방법
복잡하게 생각할 필요가 없습니다.
| 통장 | 하는 일 |
|---|---|
| 연금통장 | 국민연금·퇴직연금 등 수입 |
| 생활비 통장 | 한 달 생활비 |
| 비정기 지출 통장 | 세금·보험·여행·경조사 |
| 비상금 통장 | 병원비·수리비 등 긴급지출 |
통장이 너무 많아 관리하기 어렵다면 연금통장 + 생활비 통장 + 비상금 통장 정도로 줄여도 됩니다.
중요한 것은 통장 개수가 아니라 각 통장을 어떤 목적으로 사용하는지 명확하게 정하는 것입니다.
한 달에 한 번만 확인하세요
매일 가계부를 쓰는 것이 부담스럽다면 한 달에 한 번만 확인해도 좋습니다.
이번 달 들어온 연금은 얼마인가?
생활비로 얼마를 옮겼는가?
실제로 얼마를 사용했는가?
사용하지 않는 자동이체가 있는가?
비정기 지출과 비상금은 얼마나 남았는가?
이 정도만 확인해도 돈이 어디로 나가는지 훨씬 쉽게 알 수 있습니다.
꼭 기억하세요
은퇴 후 생활비 관리의 핵심은 통장에 있는 돈을 필요할 때마다 꺼내 쓰지 않는 것입니다.
가장 단순한 방법은 다음과 같습니다.
연금 입금 → 정해진 생활비만 자동이체 → 생활비 통장에서 한 달 지출 → 세금·보험 등은 별도 적립 → 남은 돈은 비상금으로 관리
이 구조를 만들어 놓으면 매달 사용할 수 있는 금액이 눈에 보입니다.
특히 은퇴 후에는 “내 통장에 총 얼마가 있느냐”만 보는 것보다 매달 들어오는 연금 안에서 생활비를 얼마나 안정적으로 관리하고 있는지 확인하는 것이 중요합니다.
댓글 0
첫 댓글을 남겨보세요.