상속인 금융거래 조회, 돌아가신 부모님의 금융재산 찾는 방법

2026년 9월 9일 읽는 시간 약 8분

부모님이 돌아가신 뒤 상속 절차를 시작하다 보면 이런 문제가 생깁니다.

“부모님이 어느 은행에 통장이 있었는지 모르는데 어떻게 찾지?”

통장이나 카드가 집에 남아 있다면 비교적 쉽게 확인할 수 있지만, 오래된 예금이나 증권계좌, 보험, 대출 등은 가족이 전혀 모르고 있을 수도 있습니다.

이럴 때 활용할 수 있는 제도가 상속인 금융거래조회서비스입니다.

1. 상속인 금융거래조회서비스란?

금융감독원의 상속인 금융거래조회서비스는 상속인이 사망자의 금융거래 여부를 여러 금융회사에 일일이 찾아다니지 않고 확인할 수 있도록 지원하는 제도입니다.

은행뿐만 아니라 보험, 증권 등 여러 금융권역의 금융거래 정보를 조회하는 데 활용할 수 있습니다.

즉 부모님이

어느 은행을 이용했는지
어느 증권회사에 계좌가 있는지
보험에 가입했는지
금융회사에 빚이 있는지

정확히 모르는 상황에서 매우 유용합니다.

2. 예금만 찾는 서비스가 아닙니다

‘금융재산 조회’라고 하면 통장 잔액만 생각하기 쉽습니다.

하지만 상속 과정에서 더 중요한 것은 재산과 빚을 함께 확인하는 것입니다.

조회 대상 금융거래에는 금융회사의 예금·대출·보험·증권계좌 등 여러 금융거래 정보가 포함될 수 있습니다.

따라서

예금 + 투자자산 + 보험 + 대출 등 금융채무

를 함께 확인해야 합니다.

부모님의 예금이 5천만원 발견됐다고 바로 상속재산이 5천만원 늘었다고 판단해서는 안 됩니다. 별도의 대출이나 다른 채무가 있을 수도 있기 때문입니다.

3. 어디에서 신청할 수 있을까요?

상속인은 금융감독원의 상속인 금융거래조회서비스를 이용할 수 있습니다.

또 부모님 사망 후에는 앞 글에서 설명한 안심상속 원스톱서비스를 통해 금융거래를 포함한 여러 재산조회 서비스를 함께 신청하는 방법도 있습니다.

금융감독원 상속인 금융거래조회 안내

정부24 안심상속 원스톱서비스

신청 가능한 기관이나 방법은 신청인의 상황에 따라 달라질 수 있으므로 실제 신청할 때 공식 안내를 확인하는 것이 좋습니다.

4. 안심상속 원스톱서비스를 이용하면 편리합니다

부모님이 돌아가신 직후라면 금융재산만 따로 확인하기보다 안심상속 원스톱서비스부터 확인하는 것이 편리합니다.

이를 통해 금융거래뿐 아니라 토지, 자동차, 국세·지방세, 연금 등 여러 정보를 한꺼번에 조회 신청할 수 있습니다.

특히 부모님의 재산관계를 거의 모르는 경우라면 여러 기관을 하나씩 찾아다니는 것보다 전체 재산의 윤곽을 잡는 데 도움이 됩니다.

5. 누가 신청할 수 있을까요?

일반적으로 사망자의 상속인 등 법에서 인정하는 신청권자가 신청합니다.

상속관계가 확인되어야 하기 때문에 신청 과정에서 신청인의 신분과 사망자와의 관계를 확인하게 됩니다.

예를 들어 자녀가 신청한다면 본인의 신분증과 가족관계를 확인할 수 있는 서류 등이 필요할 수 있습니다.

대리인이 신청하는 경우에는 위임관계 등을 확인하기 위한 추가서류가 필요할 수 있으므로 방문 전에 해당 접수기관에 확인하는 것이 좋습니다.

6. 신청 전에 준비할 서류를 확인하세요

구체적인 서류는 신청방법과 가족관계 등에 따라 달라질 수 있지만 일반적으로 다음과 같은 자료를 확인하게 됩니다.

신청인의 신분증
사망 사실을 확인할 수 있는 자료
사망자와 신청인의 가족관계를 확인할 수 있는 자료
필요한 경우 위임장과 대리인 관련 서류

이미 행정정보로 확인 가능한 자료는 별도로 제출하지 않아도 되는 경우가 있으므로 실제 신청 화면이나 접수기관 안내를 확인하세요.

7. 조회 결과가 나오면 이렇게 보세요

조회 결과에서 가장 먼저 확인할 것은 어느 금융회사와 거래관계가 있는가입니다.

예를 들어 결과에

A은행
B증권
C보험회사

등이 확인됐다고 가정해보겠습니다.

여기서 중요한 점은 조회 결과만 보고 바로 모든 상속금액을 확정하는 것이 아니라는 것입니다.

해당 금융회사에 추가로 문의하여 실제 잔액, 계좌 상태, 보험금, 대출잔액 및 상속 관련 지급절차를 확인해야 할 수 있습니다.

8. 은행계좌가 발견됐다면 무엇을 확인할까요?

부모님 명의의 은행계좌가 확인되었다면 해당 금융회사에서 다음 내용을 확인합니다.

예금·적금 잔액
정기예금 만기 여부
대출잔액
자동이체 내역
기타 금융거래

특히 사망 후 계좌에서 돈을 임의로 인출하기보다는 금융회사에 상속절차와 필요한 서류를 먼저 확인하는 것이 안전합니다.

상속인이 여러 명이라면 지급절차에서 다른 상속인의 동의나 관련 서류가 필요한 경우도 있기 때문입니다.

9. 증권계좌도 놓치지 마세요

부모님이 주식투자를 했다면 증권계좌가 발견될 수도 있습니다.

증권계좌에는 단순 현금뿐 아니라

국내주식
해외주식
펀드
채권
예수금

등 여러 자산이 있을 수 있습니다.

따라서 증권회사 이름만 확인하는 것으로 끝내지 말고 해당 회사에서 실제 보유자산과 상속절차를 확인해야 합니다.

10. 보험회사가 나오면 보험금을 확인하세요

보험회사와 거래관계가 확인된다면 보험계약 내용을 추가로 확인하는 것이 좋습니다.

확인할 사항은

보험계약자
피보험자
보험수익자
보험 종류
보험금 청구 가능 여부

등입니다.

특히 사망보험금은 계약관계에 따라 법률상·세법상 판단이 달라질 수 있기 때문에 단순히 부모님의 예금과 똑같은 재산이라고 생각해서는 안 됩니다.

보험금 규모가 크다면 보험회사와 세무전문가에게 구체적으로 확인하는 것이 좋습니다.

11. 대출과 금융채무를 반드시 확인하세요

상속인 금융거래조회의 중요한 목적 중 하나가 빚을 찾는 것입니다.

부모님이 가족에게 이야기하지 않은

은행대출
카드 관련 채무
금융기관 채무
보증 관련 정보

등이 있을 수 있습니다.

따라서 조회 결과에서 자산보다 먼저 채무가 있는지 확인하는 것도 좋은 방법입니다.

12. 재산보다 빚이 많다면 시간이 중요합니다

부모님의 재산보다 채무가 많다면 상속포기나 한정승인을 검토할 수 있습니다.

민법상 일반적으로 상속인은 상속개시가 있음을 안 날부터 3개월 이내에 상속포기나 한정승인을 검토해야 합니다.

따라서

“상속세 신고가 6개월이니까 아직 시간이 많다.”

라고 생각해서 금융재산 조회를 미루면 안 됩니다.

상속세 신고기간과 상속포기·한정승인 기간은 서로 다른 문제입니다.

13. 금융거래를 조회한 뒤 이렇게 표를 만들어보세요

조회 결과가 나오면 종이 또는 엑셀에 다음처럼 정리해두면 편리합니다.

구분	금융회사	확인할 내용	금액	처리
은행	○○은행	예금·적금	확인	□
은행	△△은행	대출	확인	□
증권	○○증권	주식·펀드	확인	□
보험	○○보험	보험계약·보험금	확인	□
카드	○○카드	미결제금 등	확인	□

특히 재산과 채무를 서로 다른 색이나 칸으로 구분하면 전체 상속재산을 파악하기 쉽습니다.

14. 돌아가신 부모님의 금융재산 찾는 순서

처음 해보는 분이라면 다음 순서만 기억하면 됩니다.

① 부모님의 사망일 확인
→ ② 상속인 확인
→ ③ 안심상속 또는 상속인 금융거래조회 신청
→ ④ 거래 금융회사 확인
→ ⑤ 은행 예금·적금 확인
→ ⑥ 증권·주식·펀드 확인
→ ⑦ 보험계약과 보험금 확인
→ ⑧ 대출·금융채무 확인
→ ⑨ 각 금융회사에서 실제 잔액 및 상속절차 확인
→ ⑩ 전체 금융재산·채무 목록 작성

이렇게 정리한 다음 부동산과 자동차 등 다른 상속재산을 합쳐 전체 재산을 파악하면 됩니다.